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      作 者銀行業專業人員職業資格考試研究中心
      出版時間2020/5/1
      出版社立信會計出版社
      ISBN9787542943460
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      作 者:銀行業專業人員職業資格考試研究中心
      出版社:立信會計出版社
      出版時間:2020/5/1
      版 次:1
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      ISBN:9787542943460
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          《中公版·2020銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書:銀行業專業實務個人理財考點精講及歸類題庫》為幫助參加銀行業專業人員初級資格考試的考生更有針對性地進行學習,中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中心根據重要考點,編寫了本書。本書共計分為七個章節:
      第一章 個人理財概述
      第二章 個人理財業務相關法律法規
      第三章 理財投資市場概述
      第四章 理財產品概述
      第五章 客戶分類與需求分析
      第六章 理財規劃計算工具與方法
      第七章 理財師的工作流程和方法
      每一章又分為“考點速覽”“本章考點精講”“本章歸類題庫”。歸類題庫按章節題型分類,便于考生及時復習鞏固考點。

        目錄

      第一章個人理財概述
      考點速覽(1)
      本章考點精講(2)
      第一節個人理財及相關定義(2)
      考點一定義(2)
      考點二個人理財業務相關主體(3)
      考點三銀行個人理財業務分類(4)
      考點四工作流程與主要內容(6)
      第二節個人理財業務的發展及原因(8)
      考點五個人理財業務的發展(8)
      考點六國內個人理財業務迅速發展的原因(10)
      第三節理財師的執業資格和要求(12)
      考點七理財師隊伍狀況(12)
      考點八理財師的職業特征(13)
      考點九理財師的執業資格(14)
      本章歸類題庫(19)
      參考答案及解析(26)
      第二章個人理財業務相關法律法規
      考點速覽(31)
      本章考點精講(32)
      第一節理財師的法律法規基礎知識(32)
      考點一法律知識的重要性(32)
      考點二中國的法律體系(33)
      考點三民事法律關系介紹(33)
      考點四合同法律關系(38)
      第二節理財規劃中的法律法規(41)
      考點五物權法(41)
      考點六婚姻法(43)
      考點七繼承法(45)
      考點八個人獨資企業法(47)
      考點九合伙企業法(49)
      第三節理財產品及銷售相關法律法規(51)
      考點十商業銀行理財產品涉及的重要法律法規(52)
      考點十一基金代銷業務涉及的法律法規(60)
      考點十二私募資產管理業務涉及的法律法規(65)
      考點十三保險代理業務涉及的相關法律法規(66)
      考點十四黃金期貨交易業務涉及的法律法規(70)
      考點十五個人外匯管理涉及的法律法規(71)
      考點十六共同申報準則(CRS)涉及的法律法規(77)
      考點十七銀信類業務涉及的法律法規(79)
      本章歸類題庫(80)
      參考答案及解析(92)
      第三章理財投資市場概述
      考點速覽(101)
      本章考點精講(102)
      第一節金融市場概述(102)
      考點一金融市場的概念和特點(102)
      考點二金融市場的功能(103)
      考點三金融市場構成要素(104)
      第二節金融市場分類(108)
      考點四金融市場分類標準及分類(108)
      考點五有形市場和無形市場(108)
      考點六發行市場和流通市場(109)
      考點七貨幣市場和資本市場(110)
      考點八直接融資市場和間接融資市場(111)
      第三節理財投資市場介紹(113)
      考點九理財投資市場與金融市場(113)
      考點十貨幣市場介紹(113)
      考點十一債券市場介紹(115)
      考點十二股票市場介紹(119)
      考點十三金融衍生品市場介紹(126)
      考點十四外匯市場介紹(130)
      考點十五保險市場介紹(132)
      考點十六貴金屬市場及其他投資市場介紹(138)
      本章歸類題庫(143)
      參考答案及解析(157)
      第四章理財產品概述
      考點速覽(165)
      本章考點精講(166)
      第一節銀行理財產品(166)
      考點一銀行理財產品概述(166)
      考點二銀行理財產品分類、特點、風險及法律約束(168)
      第二節銀行代理理財產品(173)
      考點三銀行代理理財產品概述(173)
      考點四基金(174)
      考點五保險(179)
      考點六國債(182)
      考點七信托產品(184)
      考點八貴金屬(186)
      考點九券商資產管理計劃(188)
      第三節其他理財產品(189)
      考點十基金子公司產品(189)
      考點十一期貨資產管理產品(192)
      考點十二合伙制私募基金(194)
      本章歸類題庫(198)
      參考答案及解析(210)
      第五章客戶分類與需求分析
      考點速覽(218)
      本章考點精講(219)
      第一節了解客戶需求的重要性(219)
      考點一企業經營理念發展的趨勢(219)
      考點二理財師工作職責的要求(220)
      考點三理財服務規范和質量的要求(220)
      第二節了解客戶的主要內容(221)
      考點四了解客戶(221)
      第三節客戶分類與客戶需求分析(223)
      考點五不同的客戶分類方法(223)
      考點六客戶需求分析(226)
      考點七生命周期與客戶需求的關系(227)
      第四節了解客戶的方法(230)
      考點八了解客戶、收集信息的渠道和方法(230)
      本章歸類題庫(234)
      參考答案及解析(242)
      第六章理財規劃計算工具與方法
      考點速覽(247)
      本章考點精講(248)
      第一節貨幣時間價值的基本概念(248)
      考點一貨幣時間價值的概念與影響因素(248)
      考點二時間價值的基本參數及現值與終值的計算(249)
      考點三72法則與有效利率的計算(250)
      第二節規則現金流的計算(252)
      考點四年金的概念(252)
      考點五期末年金與期初年金(252)
      考點六永續年金與增長型年金(253)
      第三節不規則現金流的計算(254)
      考點七凈現值(NPV)與內部回報率(IRR)(254)
      第四節理財規劃計算工具(255)
      考點八復利與年金系數表(255)
      考點九財務計算器(259)
      考點十Excel的使用(263)
      考點十一金融理財工具的特點與比較(263)
      考點十二貨幣時間價值在理財規劃中的應用(264)
      本章歸類題庫(268)
      參考答案及解析(275)
      第七章理財師的工作流程和方法
      考點速覽(281)
      本章考點精講(282)
      第一節概述(282)
      考點一理財師工作流程概述(282)
      第二節接觸客戶、建立信任關系(283)
      考點二接觸客戶(283)
      考點三建立信任關系(283)
      考點四明確理財服務的基本要求(284)
      第三節分析客戶家庭財務現狀(285)
      考點五收集客戶信息的必要性和基本技巧(285)
      考點六客戶信息的內容及整理與分析(287)
      第四節明確客戶的理財目標(288)
      考點七理財目標的內容(288)
      考點八理財目標確定的原則與步驟(290)
      第五節制定理財規劃方案(291)
      考點九理財規劃方案的內容(291)
      考點十制定和提交書面理財規劃方案(294)
      第六節理財規劃方案的執行(295)
      考點十一執行理財規劃方案的原則(295)
      考點十二執行理財規劃方案的注意因素及客戶檔案管理(296)
      第七節后續跟蹤服務(298)
      考點十三后續跟蹤服務的必要性(298)
      考點十四定期與不定期的后續跟蹤服務(298)
      考點十五從跟蹤服務到綜合規劃的螺旋式提升(300)
      本章歸類題庫(301)
      參考答案及解析(313)
      中公教育·全國分部一覽表(322)

        編輯推薦

          《中公版·2020銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書:銀行業專業實務個人理財考點精講及歸類題庫》是中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中心編寫而成。本書根據最新考試大綱和教材,在深入研究歷年考試真題的基礎上,充分把握考試難度,篩選相關的內容,及時更新,編輯成書。本書旨在幫助考生從整體上認識銀行業專業人員初級職業資格考試考查的特征和內容,掌握考點,夯實基礎。

        文摘

      第一章個人理財概述
      考點速覽
      本章考點精講
      第一節個人理財及相關定義
      考點一定義
      (一)個人理財定義
      1.國際理財規劃師協會(IAFP)
      個人理財就是在分析個人財務現狀、能力的基礎上,作為有償服務,為其提供具體的計劃、建議行動策略和方案,以實現其財務目標的活動。這是對個人理財最早的定義。
      2.美國注冊理財規劃師協會(ICFP)
      個人財務規劃就是整理財務和個人信息,制訂一個策略方案,建設性地管理收入、資產和債務,從而實現短期、長期的目標。個人理財規劃過程成功的關鍵是注重和定期檢查計劃執行情況,保證實現客戶的財務目標。
      3.官方教材
      個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上,根據其人生、財務目標和風險偏好,通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出,實現理財目標的過程。
      4.《商業銀行理財業務監督管理辦法》
      2018年9月26日,中國銀保監會頒布了《商業銀行理財業務監督管理辦法》,本辦法第三條規定,理財業務是指商業銀行接受投資者委托,按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式,對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。
      5.理解個人理財的三個要點
      可以從以下三點對個人理財進行更深的理解:
      (1)客戶自己不理財,而是由專業人員提供資產管理服務。專業人員提供服務的目的是滿足客戶人生各階段的財務需求。
      (2)提供個性化綜合金融服務和非金融服務,與產品推銷存在本質區別。針對客戶綜合需求提供有針對性的,全方位、分層次、個性化的服務。
      (3)針對的是客戶一生的理財過程,而不是僅僅針對某個生命階段。個人理財根據生命周期理論,平衡客戶一生的財務收支。
      (二)相關定義
      1.資產管理業務
      資產管理業務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托,對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。
      2.私人銀行業務
      私人銀行業務是私人銀行為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為。
      3.財富管理業務
      財富管理整合了私人銀行業務、資產管理業務以及證券經紀業務,是在分析客戶自身財務狀況的基礎上發掘客戶財富管理需求,為客戶量身定制財富管理目標和計劃,幫助客戶選擇理財產品和服務,最終實現其財富目標而提供的一系列金融服務和全方位非金融服務的經營行為。
      簡單來說,財富管理業務是通過一系列財務規劃的程序,將個人或法人不同形式的財富,予以科學化管理的過程。
      典型例題判斷
      《商業銀行理財業務監督管理辦法》規定,理財業務是商業銀行接受投資者委托,按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式,對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。()
      A.正確 B.錯誤
      【答案】A。
      考點二個人理財業務相關主體
      個人理財業務相關主體在業務活動中具有不同的地位,具體內容見下表。
      表1-1個人理財業務相關主體
      (續表)
      主體 內容
      主體 內容
      個人客戶 個人理財業務的需求方、服務對象
      商業銀行 個人理財業務的供給方、提供商
      非銀行金融機構 個人理財業務的提供商,包括證券公司、基金公司、信托公司、保險公司、租賃公司以及一些資產管理公司等金融機構
      可利用自身渠道和商業銀行渠道提供個人理財服務
      互聯網金融機構 互聯網金融典型業務模式包括網絡銀行、P2P借貸平臺、眾籌平臺、網絡資產交易平臺、網絡經紀、網絡征信、第三方支付及金融產品搜索引擎等
      第三方理財機構 獨立的中介理財機構。因競爭壓力、創新努力以及絕大多數第三方理財機構無自有產品,因而能夠客觀地分析客戶的財務狀況和理財需求,幫助客戶選擇合適的金融產品和產品組合,提供綜合性的理財規劃服務
      律師、會計師事務所 律師、會計師事務所越來越多地涉及個人理財
      監管機構 國務院金融穩定發展委員會、中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局等
      典型例題多選
      個人理財業務相關的主體包括()。
      A.個人客戶 B.商業銀行
      C.非銀行金融機構 D.政策性銀行
      E.監管機構
      【答案】ABCE。解析:個人理財業務的相關主體包括個人客戶,商業銀行,非銀行金融機構,互聯網金融機構,第三方理財機構,律師、會計師事務所及監管機構等。
      考點三銀行個人理財業務分類
      廣義的銀行個人理財業務還包括在個人儲蓄、貸款、銀行卡等各種金融工具的綜合運用基礎上提供的理財服務,范圍較寬。根據個人理財業務實際工作需要,本書中的商業銀行個人理財業務不包括部分商業銀行傳統業務。
      從不同角度,對理財業務有不同的分類。
      (一)理財顧問服務和綜合理財服務
      按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理,理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。
      1.理財顧問服務
      理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
      理財顧問服務具有以下特點:
      (1)理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務,不同于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。
      (2)客戶自行管理和運用資金,獲取和承擔由此產生的收益和風險。
      2.綜合理財服務
      綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
      綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務:
      (1)理財計劃:商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。
      (2)私人銀行業務:服務對象為高凈值客戶,業務范圍更加廣泛,個性化服務特色更強。
      3.兩者的區別
      綜合理財服務與理財顧問服務的區別:
      (1)在綜合理財服務活動中,客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進行投資和資產管理,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。
      (2)與理財顧問服務相比,綜合理財服務更加突出個性化服務。
      (二)理財業務、財富管理業務和私人銀行業務
      按客戶類型(主要是資產規模)進行理財業務分類,理財業務可分為理財業務(服務)、財富管理業務(服務)和私人銀行業務(服務)三個層次。
      銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務,其中私人銀行業務除提供金融產品外,更重要的是提供全面的服務,具有高準入門檻、個性化服務、綜合化服務的特點。
      理財業務、財富管理業務和私人銀行業務之間的比較見下表。
      表1-2理財業務、財富管理業務和私人銀行業務之間的比較
      業務類型 面向的客戶 服務種類
      理財業務 范圍較廣,面向所有客戶 較窄
      財富管理業務 中高端客戶 超過理財業務但少于私人銀行業務
      私人銀行業務 高端客戶 最全面
      商業銀行大多通過客戶分層、差別化服務培養客戶的忠誠度和銷售產品。由于目前客戶分層和業務分類沒有完全標準化,大多數銀行根據自己的業務需求和客戶發展目標劃分客戶標準,提供服務項目,因此,理財業務、財富管理業務和私人銀行業務之間沒有明確的、行業統一的分界線。
      典型例題判斷
      理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業務咨詢活動。()
      A.正確 B.錯誤
      【答案】B。解析:理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
      典型例題單選
      商業銀行在理財顧問服務中給客戶提供的服務不包括()。
      A.投資建議
      B.財務分析
      C.儲蓄存款產品推介
      D.財務規劃
      【答案】C。解析:理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。故本題選C。
      考點四工作流程與主要內容
      (一)工作流程
      理財師的工作流程可以概括為以下六個方面:
      (1)接觸客戶,建立信任關系。
      (2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。
      (3)明確客戶的理財目標。
      (4)制訂理財規劃方案(綜合理財規劃方案才是真正符合客戶實現一生收支平衡需要的理財規劃方案)。
      (5)理財規劃方案的執行(需要遵循了解原則、誠信原則、連續性原則)。
      (6)后續跟蹤服務。
      (二)主要內容
      個人理財的核心內容包括家庭收支和債務管理、財富保障與規劃、教育投資規劃、退休養老規劃、投資規劃、稅務規劃、財富傳承規劃及中小企業主理財規劃八個部分。具體內容見下表。
      表1-3個人理財的核心內容
      (續表)
      項目 內容
      項目 內容
      家庭收支和債務管理 理財師通過家庭收入支出表和家庭資產負債表相關內容、分類、比率的分析說明,了解分析客戶家庭財務狀況,為客戶提供科學有效的綜合理財規劃方案
      財富保障與規劃 保險產品是財富保障與規劃的主要工具和手段
      教育投資規劃 子女教育是家庭理財的核心目標之一,兼有需求剛性、成本高等特點
      退休養老規劃 退休養老規劃是客戶重要的理財規劃
      投資規劃 投資規劃是根據客戶投資理財目標和風險承受能力,為客戶制定合理的資產配置方案,構建投資組合來幫助客戶實現理財目標的過程
      稅務規劃 (1)了解相關的稅務知識,可以更好地服務客戶
      (2)實際工作中理財師一般不應直接給客戶具體實質性建議,以免出現法律糾紛
      (3)可通過邀請具有稅務師執業資格的人員或取得相關專業資格的人員為客戶提供專業服務
      財富傳承規劃 財富的代際傳承一直是財富管理的重要內容。如何高效、妥善地傳承資產,成為人們越來越關心的內容
      中小企業主理財規劃 了解中小企業的界定和特征,融資服務、財務管理、風險規避等理財需求,可以為中小企業主提供量身定制的綜合理財規劃
      典型例題單選
      ()是財富保障與規劃的主要工具和手段。
      A.存款理財產品
      B.基金產品
      C.保險產品
      D.金融工程
      【答案】C。解析:保險產品是財富保障與規劃的主要工具和手段。
      典型例題多選
      執行理財規劃方案需要遵循()原則。
      A.忠誠 B.了解
      C.誠信 D.連續性
      E.專業
      【答案】BCD。解析:執行理財規劃方案需要遵循了解原則、誠信原則和連續性原則。
      重難點提示
      重點:①理財業

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